У Сполучених Штатах шахрайство з кредитними картками стало однією з найпоширеніших форм фінансових злочинів. Щороку тисячі людей втрачають гроші через витік даних, фішингові атаки та підроблені транзакції. Проблема настільки масштабна, що на її розслідування виділяються мільйони доларів, а роботу ведуть як федеральні агенції, так і приватні компанії.

Як відбуваються розслідування і хто цим займається

Основну роль у виявленні злочинів відіграє Секретна служба США (U.S. Secret Service), яка окрім охорони високопосадовців займається також фінансовими злочинами. Її підрозділи працюють разом із ФБР, поліцією штатів, банками та платіжними системами.

Коли банк виявляє підозрілу активність — наприклад, серію покупок у різних містах або країнах за короткий час — транзакції блокують, а клієнту надсилають повідомлення. Якщо є підстави підозрювати шахрайство, інформацію передають у відповідні служби. Далі починається робота слідчих: вони аналізують, звідки надійшов запит, яку IP-адресу використовували, чи є зв’язок з іншими справами.

У багатьох випадках розслідування триває місяцями, бо злочинці маскуються, використовують анонімайзери, підробні адреси, викрадені документи. Часто шахраї об’єднуються в групи та діють з різних штатів одночасно, що ще більше ускладнює розкриття справи.

Найпоширеніші схеми шахрайства з кредитками

Ось кілька схем, які найчастіше використовують шахраї у США:

• Викрадення даних через фішинг — користувачеві приходить нібито лист з банку з проханням оновити дані, але він потрапляє на фальшивий сайт.
• Скімінг — злочинці встановлюють на банкомати або термінали пристрої, що зчитують дані з магнітної стрічки карти.
• Використання зламаних акаунтів для покупок онлайн — після злому акаунта, шахрай купує товари, які потім швидко перепродує.
• Встановлення шкідливого ПЗ на комп’ютери або смартфони жертви — через це отримують повний доступ до особистих даних і банківських додатків.
• Використання підроблених або викрадених карт — особливо часто це трапляється в туристичних зонах або великих магазинах.

Які збитки несе держава і громадяни

За даними Федеральної торгової комісії (FTC), щороку громадяни США повідомляють про понад два мільйони випадків шахрайства. І хоча не всі вони стосуються кредиток, значна частина скарг саме про незаконне списання коштів з карток.

Фінансові установи відшкодовують частину втрат, але витрати на обробку інцидентів, безпеку, технічну підтримку та перевірки щороку збільшуються. За приблизними оцінками, втрати економіки США від фінансового шахрайства з картками сягають понад 10 мільярдів доларів щороку.

Як захистити себе від шахрайства: поради американцям

Ось основні поради, які допоможуть уникнути шахрайства або швидше його виявити:

• Регулярно перевіряйте виписки з банку і відразу повідомляйте про підозрілі транзакції.
• Використовуйте багатофакторну автентифікацію у всіх додатках, що стосуються фінансів.
• Не вводьте особисту інформацію на підозрілих сайтах, навіть якщо вони схожі на справжні.
• Уникайте відкриття посилань з SMS чи листів від невідомих відправників.
• Не зберігайте дані картки у браузерах чи додатках без потреби.
• Використовуйте банківські картки з чипом — вони краще захищені від скімінгу.
• Ставте обмеження на транзакції за карткою (можна налаштувати в банківському застосунку).
• Встановіть повідомлення про всі витрати за карткою.

Проблема шахрайства з кредитними картками у США не зменшується, навпаки — з розвитком технологій зловмисники стають ще винахідливішими. Попри роботу державних структур, велика частина відповідальності лягає на самих користувачів. Чим уважніше люди ставляться до захисту своїх фінансів, тим менше шансів, що їхні кошти опиняться в руках шахраїв. А завдяки активній роботі слідчих органів і банків, багато схем вдається зупинити ще на ранньому етапі.

business